【定期預金】株も投資信託も難しそう? | じゃあ、定期預金から始めよう

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はむ美
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株も投資信託も、気になるけどよくわからないわ…

もっと簡単かつ絶対安心な資産運用方法ってないのかな?

じゃあ、定期預金はいかが?

株や投資信託と違って、元本割れは絶対に無いよ。

はむ美
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「定期預金」? 聞いたことはあるけど、実際どうなの?

そんなご質問に、定期預金を実際にやっている、私「ももすたー」がお答えします。

「お金を増やしたいけど、株や投資信託はハードルが高いわ…」「定期預金ってなに?」と思っている方の参考になれば幸いです。

では、いきましょう!

・・・

目次

はじめに:ももすたーのプロフィール

この記事を書いている”ももすたー”について簡単にお話します。(もっと知りたい人はプロフィールを見てね♡ twitterもあるゾ)

  • 名前:ももすた~
  • 年齢・性別:20代・♀
  • 趣味:お金の勉強。FP3級と簿記3級を独学で取得。

会社を辞めた理由はこちらをみてねッ

1:定期預金とは?

定期預金については、 全国銀行協会が説明してくれています。

定期預金は、はじめに預け入れ期間を決めて利用する預金です。
1年、2年、3年後など、満期日まで基本的に引出しができませんが、普通預金に比べて金利が高く、収益性の高い預金です。

定期預金には、固定金利型と変動金利型のふたつのタイプがあります。

一般社団法人 全国銀行協会HP 「定期預金」
https://www.zenginkyo.or.jp/article/keywords/5157/#:~:text=%E5%AE%9A%E6%9C%9F%E9%A0%90%E9%87%91%E3%81%AF%E3%80%81%E3%81%AF%E3%81%98%E3%82%81%E3%81%AB%E9%A0%90%E3%81%91%E5%85%A5%E3%82%8C,%E3%81%B5%E3%81%9F%E3%81%A4%E3%81%AE%E3%82%BF%E3%82%A4%E3%83%97%E3%81%8C%E3%81%82%E3%82%8A%E3%81%BE%E3%81%99%E3%80%82

定期預金は、「満期まで引き出せない代わりに金利が高い」預金と覚えてね。

シミュレーション1:普通預金の場合

メガバンクの普通預金の金利は、大体0.001%

例えば、100万円普通預金で預け入れていた場合は、年利0.001%の場合、1年預けると10円未満の利息となります。(Yahooファイナンスで良い記事があったのでよかったらどうぞ。)

100万円を1年間預けても、10円も入らないの??

そうなんです。では、定期預金の場合、どれくらい利息が付くのでしょうか。

シミュレーション2:定期預金の場合

定期預金は、預入期間中は基本的な引き出しができない代わりに、金利が高く設定されています。

高いところで年利0.1~0.3%など。

例えば、年利0.2%の定期預金に100万円預けていた場合は、2000円の利息…ではなく、2000円から所得税と地方税が約20%(20.315%)引かれるので、実際は1600円弱の利息が受け取れます。

100万円1年間預けたら、1600円弱入るのねっ(年利0.2%の場合)

同じ100万円を1年間預け入れて、利息が10円と1600円じゃ雲泥の差だよね。

普通口座にひたすら貯金してても、雀の涙くらいしか利息がもらえないなら、

貯金の一部だけでも定期預金に入れて、少しでも利息を多くもらっておいた方が良いよね!株や投資信託と違って元本割れしない

【参考】定期預金利息シミュレーションツール

定期預金利息シミュレーション」なる便利ツールがイオン銀行のサイトにあったので、気になる人は参考にどうぞ。

イオン銀行 定期預金利息シミュレーション
https://www.aeonbank.co.jp/saving/simulation/deposit/


2:定期預金口座を開設するおすすめ銀行は?

大体、メガバンクの定期預金金利は、普通預金の金利とさほど変わりません(三井住友の場合、、普通0.001%、定期0.002%ほど(※2022年7月現在)。プランにもよります。)。

そのため、ネット銀行や地銀等、定期預金の金利の高い銀行を探すのがミソです。

定期預金口座のおすすめ銀行について

じゃあ具体的に、どこで定期預金口座を開設するのがおすすめなの?

お答えしましょう。それはズバリ、その時々でご自身で検索してください。

エッ!まさか、読者に丸投げってやつ?

それが違うんだなあ。

その時々によって、各行が打ち出してる定期預金のプランが変わるのだよ。

「定期預金」「おすすめ」等で検索すると、分かりやすく金利を一覧化してくれてるサイトがあります。例えばこちら。

お金の総合サイト ZAI「定期預金の金利が高い銀行ランキング[2022年7月]」
https://diamond.jp/zai/articles/-/274915

引用:お金の総合サイト ZAI https://diamond.jp/zai/articles/-/274915

この例で言うと、新生銀行の0.3%の場合、〇年で利息が…(計算中)

こんな風に、様々な銀行が定期預金のメニューを用意しています。

その時々で、定期預金の高金利キャンペーンをしているものが変わるのです。

気になった方は、各銀行の定期預金のページを見てみて下さい。それぞれでキャンペーンやオプションを用意してるので、比較検討してご自身に一番合っているところを探してみてください。

単利型、複利型、1年・3年・5年型など、色々選択肢があります。そのあたりのの詳しいことはこちらのサイトが分かりやすかったので、ご参考までに。

NATUREグループ
「定期預金の金利とは?利息を計算する方法を徹底解説!」

https://www.nature-inter.com/column/2802/

【参考】ももすたーが定期預金口座で選んだ銀行は?

ちなみに、私は愛媛銀行の四国八十八か所支店を選びました。

理由は、当時のランキングで、地銀の中で一番金利が高かったたです。(地銀応援マンです。)あと、愛媛はゆるキャラがかわいいので。みきゃんくん、愛。

いつランキングを見ても高順位にあり高金利だったので、自身の定期預金の期間が終わった後にまた新規で申し込んだとしても、高金利で定期預金ができると踏んだことも理由の1つです。

戦略的ィ!

3:定期預金を始めるまでにやること

定期預金をするには、その銀行の定期預金口座と、同銀行の普通預金口座が必要になります。

各銀行のサイトから、定期預金口座開設のための案内に沿って申請する形になります。

もちろん、口座開設にあたり、審査もあります。

審査のやり取りを頑張って、無事口座開設ができたら、軍資金を定期預金の口座に振り込みます。あとは、定期預金が満期になるまで放置でOK。

4:定期預金に関する注意

定期預金に関する注意をいくつか。

  • 基本的に、定期預金期間中は引き出しができません。貯金額すべてではなく、貯金の一部だけ(当面の日常生活に困らない程度に)定期預金に入れることをおすすめします。
  • 当然、他銀行からの振り込みの場合は振込手数料がかかります初回振込時、追加振込時は気を付けて。

ももすたーは他行から直接振り込んだから、手数料で440円払ったんだって!ぷぷぷ!(涙目)

おわりに:定期預金のお話

いかがでしたでしょうか。

個人的に、定期預金は、安定派の人には本当にうってつけだと思います。元本割れなしで、少額ですがある程度の利息も出ますし。

この機会に、定期預金等、検討してみてはいかがでしょうか。

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